Купівля нерухомості в Словаччині з використанням іпотечного кредиту — поширений варіант як для громадян країни, так і для іноземців з видом на проживання. Одним із ключових факторів, що впливає на рішення банку щодо видачі іпотеки, є кредитна історія позичальника. У цій статті ми розповімо, як вона формується, яку роль відіграє у процесі оцінки, та що робити, якщо історія далека від ідеальної.
Що таке кредитна історія та хто її формує в Словаччині
Кредитна історія (kreditná história) — це зібрані в одному місці дані про всі ваші фінансові зобов’язання: кредити, кредитні картки, мікропозики, прострочення платежів, судові стягнення чи оголошення банкрутства. У Словаччині ці дані збираються й обробляються кредитними бюро:
-
SRBI (Slovak Banking Credit Bureau)
-
NBCB (Non-Banking Credit Bureau)
Банки при розгляді заявки обов’язково звертаються до цих реєстрів для перевірки платоспроможності клієнта.
Як банки використовують кредитну історію при наданні іпотеки
Згідно з правилами, встановленими Національним банком Словаччини (NBS), банки повинні уважно оцінювати фінансову поведінку позичальника. Вони звертають увагу на:
-
Регулярність та своєчасність виплат за попередніми кредитами
-
Наявність та тривалість прострочень
-
Загальний рівень заборгованості
-
Частоту звернень за позиками
-
Судові стягнення або банкрутства
Погана кредитна історія може спричинити відмову у видачі іпотеки або значне погіршення умов — наприклад, вищу процентну ставку чи меншу суму кредиту.
Як підвищити шанси на схвалення іпотеки
-
Перевірте свою кредитну історію. Це можна зробити через запит до SRBI або NBCB.
-
Погасіть наявні борги. Навіть невеликі заборгованості можуть вплинути на оцінку банку.
-
Уникайте нових кредитів. За кілька місяців до подачі заявки краще не брати нові позики.
-
Підготуйте підтвердження стабільного доходу. Банки оцінюють не лише історію, але й поточний фінансовий стан.
-
Скористайтеся послугами іпотечного брокера. Це допоможе підібрати найвигідніший банк саме під вашу ситуацію.
Чи можна отримати іпотеку з поганою кредитною історією?
Так, але це значно складніше. Банк може:
-
Вимагати більший перший внесок (30–40%)
-
Запропонувати вищу процентну ставку
-
Обмежити суму позики
-
Попросити поручителя з гарною кредитною історією
Деякі банки лояльніші за інші, тому варто порівнювати умови в кількох установах.
Висновок
Кредитна історія в Словаччині — це один із найважливіших критеріїв, який банк враховує при ухваленні рішення щодо іпотеки. Вона демонструє вашу надійність як позичальника. Якщо ви плануєте купівлю житла, варто заздалегідь перевірити свою історію, виправити недоліки та підготувати фінансові документи.
